Взять кредит на развитие малого бизнеса

Взять кредит на развитие малого бизнеса

Кредит на развитие малого бизнеса в нашей стране становится все более актуальным и востребованным.

Высокие тенденции развития кредитования субъектов МСБ определяют дальнейшее развитие услуг банков, для данных участников системы хозяйствования.

Основные из них характеризуют перспективы развития этого рынка

  • Высокий интерес к кредитным продуктам со стороны предпринимателей и малых предприятий. «Спрос рождает предложение» — этот закон, одного из основоположников современной экономической теории Адама Смита, справедлив и для банковских услуг. Финансовые учреждения имеют все необходимые инструменты и ресурсы для удовлетворения этой потребности. Сейчас только 30-40% желающих пользуются такими займами. Не целесообразно упускать возможность получения дополнительного дохода, не кредитуя таких клиентов, подтверждают это и растущие объемы кредитования;
  • Рост количества банков предоставляющих средства МСБ. С ростом количества, соответственно, растет и конкуренция. Это может привести к некоторому снижению процентных ставок и их стабилизации. А пока, в конкурентной борьбе, банки предлагают улучшение качества обслуживания, упрощение процедуры оформления, ускорение процесса одобрения и пр. Для этого открываются новые отделения, филиалы, внедряются системы дистанционного обслуживания, в том числе и оформление продуктов через Интернет – онлайн и через Колл-центры. Более того, на рынок выходят банки, деятельность которых ориентирована на предоставление займов субъектам МСБ. Как пример, можно рассматривать КМБ Банк. Его кредитный портфель уже составляет более 150 миллионов долларов, в котором 80% активов – это кредиты бизнесу;
  • Понижение процентных ставок и увеличение сроков кредитования. Это является следствием увеличения спроса и предложения. Пока, 50% доли финансирования сектора МСБ из всей доли двадцатки крупнейших банков, приходится на Газпромбанк, Сбербанк Росии, Россельхозбанк, ВТБ24, ВТБ и Банк Москвы, что позволяет удерживать ставку на достаточно высоком уровне. Слабая конкуренция сформировала своего рода олигополию, но с ростом их количества, эта ситуация должна стабилизироваться. Очевидно, что требуется и государственное вмешательство, возможно путем разукрупнения или приватизации государственных банков;
  • Внедрение единых требований к предоставляемой документации. Процесс предоставления займов будет стандартный, для всех банковских учреждений;
  • Расширение линейки продуктов кредитования для субъектов предпринимательской деятельности и малых предприятий. Увеличится количество банков, которые готовы финансировать не только действующих клиентов, но и предоставлять кредит на открытие малого бизнеса.

Таковы перспективы. Эти изменения произойдут не сразу, а постепенно. Уже сейчас наблюдается стабильный, но не достаточно активный прирост таких займов. Банки все еще продолжают опасаться этого сегмента клиентов, этому во многом способствует экономическая ситуация в стране и несовершенство законодательной базы. Но это произойдет неизбежно, так как динамическое развитие МСБ является важнейшим фактором оздоровления любой хозяйственной системы и экономики страны в целом. Во многом толчок к этим изменениям даст государственный сектор, который уже сейчас разрабатывает различные программы, по поддержке сектора малых и средних предприятий и предпринимателей.

кредит на развитие малого бизнеса

Несколько актуальных способов получить кредит

Сейчас, все больше банков готовы предоставить кредит на развитие малого бизнеса под ликвидный залог. Залогом может быть движимое, недвижимое имущество, в некоторых случаях имущественные права.

Параллельно с залогом, требуется и поручительство физических лиц владельцев бизнеса или третьих юридических лиц. Это является сдерживающим фактором для предпринимателей, так как не каждый имеет имущество, которое можно предоставить в залог, либо не готов это сделать. По таким займам процентные ставки немного ниже, так риск невозврата средств снижается.

Средства без обеспечения, также предоставляются рядом банков. В этом случае, от заемщика требуется ведение бизнеса как минимум 6 месяцев, до момента подачи заявки. Ставки по таким займам немного выше, а сроки короче. Исключением могут быть офердрафты на расчетных счетах, позволяющие быстрее оборачивать средства, за счет вливания дополнительных денег. Для остальных беззалоговых кредитов характерны суммы до 3 млн рублей, реже до 5, и сроки до 36 месяцев, реже до 60. Предприниматели и владельцы малых предприятий не ограничены в возможности получения средств, как физические лица. Основная масса банков кредитует индивидуальных клиентов, в том числе и без справок о доходах, достаточно иметь постоянное место работы. Это самый быстрый способ получения дополнительных средств, но и самый дорогой, порой — ставки доходят до 45 и даже 60% годовых. Недостатком является и то, что суммы, как правило, не велики, а сроки слишком малы. Целевое использование таких займов не отслеживается, поэтому средства можно вкладывать в любые программы, и тратить их на любые цели. Для желающих начать свое дело с нуля – это тоже может стать решение проблемы, с финансовыми вложениями.

кредит на открытие малого бизнеса

Второй способ получить средства на организацию дела – это воспользоваться программой Сбербанка России Бизнес-старт или услугами Россельхозбанка. Это пока единственные банки, предоставляющие стартап кредиты. Преимущества этих программ в их доступной стоимости и приемлемом сроке договора. Сбербанк поддерживает клиентов всех отраслей, а работа Россельхозбанка направлена на обслуживание сельскохозяйственного сектора.

В начинаниях, предпринимателей также поддерживает и государство. Практикуется предоставление безвозвратных субсидий через Фонд занятости населения. Для этого необходимо состоять на учете по безработице и разработать программу развития. Недостаток такого финансирования в том, что предоставляемая сумма слишком мала и составляет всего 60 000 рублей, для всех регионов кроме Москвы. Данных средств зачастую недостаточно, для открытия перспективного дела.

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Можно использовать следующие HTML-теги и атрибуты: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <strike> <strong>