Кредиты малому бизнесу без залога

Кредиты малому бизнесу без залога

Каждый владелец своего дела или начинающий бизнесмен, неизбежно сталкиваются с вопросом дополнительного финансирования или необходимостью вложений. Если собственных средств не достаточно, то единственным выходом является получение займа. Как известно, банки нашей страны неохотно предоставляют кредиты малому бизнесу без залога. Нестабильность экономики, несовершенство законодательной политики в этой сфере делают малое предпринимательство высокорисковым, для каких-либо вложений.

Но вместе с тем, динамическое развитие именно МСБ, прямо-пропорционально влияет на хозяйственную систему любого государства и является своего рода индикатором уровня развития экономики в целом. Поэтому задачей Правительства, является поддержка этого сектора экономики. Государством внедрены программы, направленные на поддержку развития и организацию новых хозяйственных субъектов МСБ. Правительством разрабатываются новые программы и обсуждаются рычаги регулирования кредитования МСБ банками России.

Для старта своего дела, новоиспеченные предприниматели уже сейчас могут воспользоваться следующими банковскими и государственными программами

1.            Государственные беззалоговые программы

  • Получение займа в любом банке-участнике государственной программы поддержки СМП под поручительство Фонда;
  • Безвозвратный заем или ссуда, которая предоставляется при регистрации предпринимательства Фондом по безработице при выполнении определенных условий получения такого займа;

2.            Банковские программы

  • Бизнес Старт – программа без залога, на этапе его создания. Это продукт Сбербанка России, который лидирует по финансированию стартапов. Условия данной программы достаточно привлекательны, кроме того, Банк предоставляет возможность выбора клиенту. Заемщик получает не только средства, но и консультации, помощь и обучение основам предпринимательской деятельности. Средства выдаются либо на финансирование разработанного партнером Банка бизнес плана, либо на открытие точки по франшизе.

В остальных случаях банки требуют, чтобы заемщик к моменту обращения уже вел хозяйственную деятельность, как минимум в течение 3х месяцев. Беззалоговые кредиты для малого бизнеса, как правило, предоставляются на короткие сроки – до 3-5 лет и на сравнительно небольшие суммы – 3-5 млн рублей.

кредиты малому бизнесу без залога

Наиболее популярные банки по предоставлению таких займов

1.            Сбербанк России

  • Бизнес-Овердрафт. Кредитный лимит устанавливается на расчетный счет клиента и используется при нехватке или отсутствии собственных средств;
  • Кредит Доверие. Средства могут быть направлены на различные нужды ИП или малого предприятия.

2.            Россельхозбанк

Займы для клиентов, которые ведут свою деятельность в сельскохозяйственной отрасли. Это могут быть фермерские и крестьянские хозяйства, а так же объединения сельскохозяйственных производителей. Банком разработано более 20 программ, среди которых и беззалоговые займы, учитывающие сезонных характер деятельности предприятий.

3.            Промсвязьбанк

Банком предоставляются средства по трем программам: Кредит Упрощенный, Бизнес и Инвест. Средства предоставляются на различные цели. По первой программе действует упрощенный порядок принятия решений о возможности выдачи займа. Сделка заключается не более, чем за 1 день. Максимальная сумма 3 000 000 рублей на 36 месяцев. По двум другим программам залог не требуется в случае оформления суммы до 5 000 000 рублей. Ставки по этим продуктам – 12-15,5% плюс комиссии за выдачу – 0,5-1% единоразово. Практикуется предоставление отсрочки платежа по основной задолженности на 6 месяцев.

4.            Пробизнесбанк

Это, пожалуй, самый быстрый кредит для предпринимателей. Обычно банки устанавливают период, за который принимается решение — от 5 до 10 дней. Пробизнесбанк предлагает оформление займа уже в день подачи заявки. Максимальная сумма такого транша – 1 млн рублей и срок не более 12 месяцев. Быстрота принятия решения компенсируется относительно небольшой суммой, коротким периодом кредитования и размером процентной ставки, которую клиенту не сообщают до принятия положительного решения.

беззалоговые кредиты для малого бизнеса

Как еще можно получить кредит?

Еще один способ получения беззалогового кредита для малого бизнеса – это оформление обычного потребительского займа, ссуды или кредитной карты на физическое лицо. Физическим лицом в данном случае выступает сам предприниматель или владелец компании. Такие средства доступнее, и могут выдаваться банками без справок о доходах, но при наличии постоянного места работы. Целевое использование средств не отслеживается, и деньги могут быть предоставлены наличными. На первый взгляд это идеальный вариант, но стоит отметить, что суммы по таким займам не велики, сроки не продолжительны, а процентная ставка, напротив, достаточно высокая. Основной вопрос состоит в том, сможет ли бизнес окупить за короткое время сумму основного долга, проценты и возможные комиссии.

Для того чтобы оформить кредитную карту нужен только паспорт. Некоторые банки предлагают оформление карт онлайн или через колл-центры, благо что производство пластиковых карт у них налажено на должном уровне, а доставка производится курьером. Тинькофф Банк и Ренессанс предлагают карты с максимально возможной суммой до 300 000 рублей, под 24% годовых, Банк ХоумКредит предоставляет лимиты до 200 000 рублей под 34,9%, а Русский Стандарт может установить овердрафт на карточный счет до 450 000 рублей под 29% годовых.

Кредиты малому бизнесу без залога можно получить, оформляя займы наличными. Они выдаются под меньшую ставку, но с более жестким контролем заемщика, так, стаж на последнем месте работы должен быть не менее 3 месяцев, но справку о доходах предоставлять не обязательно.

Самую большую сумму по этой программе предоставляет Банк Москвы — до 3 000 000 рублей под 18,5%. Самый дешевый заем по такой программе предлагает Банк Открытие – до 800 000 рублей под 12,9%. Популярны у заемщиков кредитные продукты ХоумКредит Банка, Банка Ренессанс, Промсвязь Банка.

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Можно использовать следующие HTML-теги и атрибуты: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <strike> <strong>