Кредиты малому бизнесу и субсидии

Любая коммерческая деятельность подразумевает определенные вложения. Это касается как ее старта, так и расширения, и развития. Хорошо, когда собственник имеет достаточно средств, чтобы не прибегать к займам и субсидиям, но что делать тем, у кого нет необходимых ресурсов. Кредиты малому бизнесу помогут решить эту проблему.

Кредитование юридических лиц – это заем, который предоставляется юридическому лицу на условиях платности и возвратности на краткосрочный, среднесрочный или долгосрочный период.

кредиты малому бизнесу

Средства юридическим лицам предоставляются несколькими способами

  1. Единоразовый кредит. Это зачисление средств банка на счет заемщика одноразово, на условиях, предусмотренных в кредитном договоре. Зачисление не возобновляемое. Один из видов такого кредитования – обязательство.
  2. Кредитная линия. Денежные средства предоставляются банком на срок, и в сумме, оговоренной в договоре. Заемщик имеет право расходовать средства в несколько этапов, запрашивая у банка транши, в пределах утвержденной суммы. Этот кредит предоставляется по безналичному расчету и его целевое использование строго контролируется.
  3. Овердрафт. Предоставляется на расчетный счет заемщика и используется на операционные расходы. При отсутствии или недостатке денег на счету субъекта хозяйствования, он имеет возможность воспользоваться предоставленным овердрафтом. Погашение происходит по мере поступления средств на счет. Устанавливается овердрафт, как правило, на год, но непрерывное использование не должно превышать 30 дней. После обнуления, деньги должны «переночевать» на счету юридического лица, а потом опять он может входить в лимит.

Деньги могут предоставляться на различные цели

  • Покупка основных средств. Использование таких займов контролируется, а приобретенные основные средства (оборудование, недвижимость, машины, техника и пр.), являются обеспечением по такому займу.
  • Пополнение оборотных средств. Это могут быть овердрафты и кредитные линии. Залог, как правило, не требуется.
  • Инвестиционный кредит. Финансирует конкретную инвестиционную программу и требует залога, которым становятся активы предприятия.
  • Коммерческая ипотека. Приобретение нежилой недвижимости.

Кредитные отношения развивались еще с древних времен. Еще во II веке до нашей эры в Месопотамии они практиковались на столько, что потребовалось их регулирование на уровне законов. Первые безналичные кредиты возникли в Древнем Египте. Для перемещения урожая из одного банка в другой, достаточно было записей чиновников.

Сейчас кредитование малого бизнеса становится все более актуальным и порой это единственная возможность начать свое дело. Со стабилизацией экономики, растет и тенденция к увеличению субъектом предпринимательства. Все больше наших сограждан принимают решения об открытии своего дела. Этому способствуют культурный и образовательный потенциал нового поколения, а так же рост предложений как отечественных, так и зарубежных компаний, на франчайзинговом рынке.

субсидии малому бизнесу

Безвозвратные займы - субсидии

Государство стало уделять особое внимание развитию МСБ. Предприниматели имеют возможность получить средства на возвратной основе, по программам Микрокредитование и Поручительство. Отдельная программа государства по предоставлению безвозвратных займов на законной основе – это субсидии малому бизнесу. Получить субсидию реально, нужно только стать на учет по безработице в фонд занятости, разработать и защитить бизнес план. Размер государственной субсидии составляет 60 000 рублей, плюс еще 25 000 на поддержку деятельности. Также государство готово предоставить еще по 60 000 рублей на каждое созданное рабочее место.

Целевое использование субсидий малому бизнесу строго контролируется, в случае их использования не по назначению, применяется система штрафов.

Можно воспользоваться услугами банков, хотя банки без энтузиазма предоставляют займы на развитие и начало коммерческой деятельности. Все объясняется тем, что это высокорисковые операции, особенно это касается стартап кредитов. Как правило, предоставление средств по таким программам обходится заемщику дорого или требует определенного обеспечения.

На сегодняшний день активно поддерживает вновь созданные малые предприятия и предпринимателей СберБанк России. Для таких клиентов Банк предлагает программу Бизнес старт, по которой потенциальный заемщик может взять сумму до 3 000 000 рублей, на срок до 3,5 лет под 18,5% годовых. Основное требование – это наличие бизнес плана или работа по одной из аккредитованных Банком франшиз. Еще одним вариантом получения денег для открытия своего дела, могут стать обычные потребительские кредиты наличными или кредитные карты, оформленные на физическое лицо. Получить такие займы можно и без справки о доходах. Это более быстрый способ, но стоимость такого займа достаточно велика, либо срок кредитования слишком короткий.

Предприятия, проработавшие более 6 месяцев, имеют больше шансов привлечь дополнительные финансы через банки. Такие кампании, банки кредитуют охотнее, хотя и требуют ликвидное обеспечение. Кроме залога банки проводят детальный анализ финансовых показателей, выясняя платежеспособность клиента и его устойчивость к изменению условий на рынке.

кредиты малому бизнесу втб 24

ВТБ 24 — ваш надежный помощник

Один из популярных банков, который предоставляет кредиты малому бизнесу — ВТБ 24. Специалистами Банка разработано несколько программ, как залоговых, так и беззалоговых. Действуют ставки от 14,5 до 21% годовых, срок — до 5 лет, сумма — до 4 000 000 рублей.

Для принятия взвешенного решения о получении займа необходимо взвесить их преимущества и недостатки. Основным преимуществом является возможность быстрого финансирования своей деятельности. Недостатки вливания кредитных средств, следующие:

  1. Высокая процентная ставка. Ставка финансирования МСБ в среднем составляет 22% годовых, а в некоторых регионах доходит и до 35%. Для небольших предприятий – это достаточно высокая плата и может привести к невозможности погашения или банкротству.
  2. Аннуитеты и равномерные графики. Как правило, банки разбивают все платежи на равные части. Для сезонных предприятий это очень тяжелое бремя, которое может также привести к разорению.
  3. Оформление залога. Банки требуют ликвидный залог, преимущественно недвижимость. Стоимость залога должна покрывать не только тело, но и все начисленные по ссуде проценты. Поэтому, средства могут быть предоставлены, в лучшем случае, в сумме 60% от стоимости залога. Залог может быть изъят в случае непогашение долга.

Кредиты малому бизнесу получить достаточно сложно. При всем разнообразии предложений, банки все еще неохотно идут на заключение таких сделок, считая их высокорисковыми.

Хотя согласно статистическим данным, объем выданных кредитов увеличился на 13% по сравнению с прошлым годом. Растет количество программ с минимальными ставками, но подход к оценке по ним остается достаточно жестким. По-прежнему, самые выгодные ставки предлагают: ВТБ 24, Росбанк, Банк Кольцо Урала.