Кредиты малому и среднему бизнесу

Кредиты малому и среднему бизнесу

Рост предпринимательства в России, способствует улучшению экономической ситуации в стране. Развитие этого сегмента позитивно сказывается на оздоровлении товарно-экономических отношений в целом. Это развитие происходит достаточно медленно и одним из факторов, тормозящих его, является недостаточное финансирование развития и создания новых предприятий.

Кредиты малому и среднему бизнесу предоставляются многими банками нашей страны, но требования к заемщикам таковы, что не каждый подходит под программы кредитования и может себе позволить прибегнуть к этому средству вливания капитала.

Как правило, при финансировании банки требуют обеспечение, кроме этого проводят детальный анализ деятельности и финансовых показателей предприятий. Это объясняется недоверием банков к малому бизнесу из-за его непрозрачности, отсутствия должной поддержки государства, несовершенством законодательной базы и прочими факторами. Этот сегмент клиентов финансовые учреждения считаю высокорисковым, молодой бизнес практически вообще не кредитуется. Самый распространенный кредитный продукт, поддерживающий стартапы – это Бизнес-старт от Сбербанка России. ВТБ24 предоставляет средства без залога, но деятельность предприятия должна вестись до момента заключения договора, не менее 3-х месяцев.

В связи с тем, что МСБ является неотъемлемым элементом развития хозяйственной системы и экономики в целом, за последние годы государство повысило свой интерес к таким предприятиям. Как результат, появилась возможность оформить кредит малому бизнесу от государства.

В рамках таких программ субъектам МСБ могут быть предоставлены кредиты и субсидии на этапе их становления. Еще с 2009 года активно внедряются программы по поддержке субъектов МСБ и по обеспечению доступности таких предприятий к кредитным средствам.

кредиты малому и среднему бизнесу

Основные направления, по которым государством может быть предоставлен заем

1.            Микрофинансирование. Для получения средств, в рамках этой программы необходимо обратится с просьбой о займе в уполномоченный орган, таковыми являются Фонды по поддержке СМП в регионах. По обращению заключается договор и выдается заем.

По данной программе предоставляется сумма 50 000-1 000 000 рублей. Ее размер зависит от места нахождения заемщика и места ведения его деятельности. В разных регионах устанавливаются разные суммы. Срок кредитования от 3 месяцев до года. Также региональная принадлежность СМП определяет уровень процентной ставки, в среднем она составляет 10 % годовых.

Обязательное условие предоставления средств — наличие обеспечения. В качестве такового может выступать поручительство как юридических, так и физических лиц, ликвидный залог, банковская гарантия. Обеспечение определяется исходя из суммы требуемого займа. Сумма выданных средств и начисленных за весь период договора процентов, должна покрываться стоимостью обеспечения.

2.            Поручительство. Кредит предоставляется под поручительство самого фонда. Для реализации этой программы Фондом поддержки СМП заключаются договора с изъявившими желание быть участниками и соответствующими определенным критериям отбора банками. Такие банки имеют возможность рассматривать заявки соискателей на получение средств и предоставлять их на основании необходимых документов и обеспечительных мер, в виде поручительства Фонда. Клиент в этом случае самостоятельно обращается в любой из аккредитованных банков.

Для данной программы характерна некоторая особенность: Фонд не по всем кредитам может поручиться на все 100%. Данная норма отражена в положении регионального Фонда по поддержке СМП, там же оговорены максимальные пределы поручительства.

3.            Субсидия или безвозвратный кредит. Обладателями такой помощи могут стать вновь созданные предприниматели или зарегистрированные не более года. Посредником в данном случае выступает фонд занятости населения, а идея самой субсидии заключается в снижении уровня безработицы.

Для получения данной субсидии соискателю необходимо стать на учет в фонд безработицы и получить статус безработного. После этого разрабатывается бизнес план, где детально расписываются все цели, расходы, доходы и перспективы развития. План должен четко отражать, куда будут расходоваться полученные средства. Затем соискатель заполняет заявку на получение средств, прилагает к ней разработанный финансовый план, указывает, будут ли создаваться в рамках его реализации рабочие места и отдает документы на рассмотрение комиссии. При получении положительного решения, с фондом занятости заключается договор и осуществляется регистрация предпринимательства.

кредит малому бизнесу от государства

Субсидия предоставляется в размере 60 000 рублей, независимо от региона (кроме Москвы, там эта сумма составляет 3 000 000 рублей) плюс 25 000 рублей выделяется на поддержку бизнеса. Дополнительно предоставляется по 60 000 рублей, предназначенные для каждого созданного рабочего места, обоснованного в бизнес плане.

Полученные средства можно будет направить на:

  • Приобретение патентов, технологий и НМА;
  • Покупку сырья;
  • Оплату за оборудование, материалы и пр.;

Целевое использование средств будет контролироваться уполномоченным органом.

Целевое использование кредита малому и среднему бизнесу на безвозвратной основе, можно будет подтвердить бухгалтерскими документами: чеками, квитанциями, накладными, и пр. Если субсидировались и вновь созданные рабочие места, то контроль осуществляется на основании копий трудовых договоров с сотрудниками. Средства считаются израсходованными по назначению, если сотрудник проработал не менее 12 месяцев на субсидируемой точке, в случае увольнения, на эту точку должен быть принят другой сотрудник, не позднее двух недель.

Таким образом, осуществляется поддержка предпринимательства. Государство все больше обращает внимание на проблему недофинансирования субъектов малого и среднего бизнеса и разрабатывает новые программы по оптимизации взаимодействия таких клиентов с банками.

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Можно использовать следующие HTML-теги и атрибуты: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <strike> <strong>