Как взять кредит на бизнес с нуля

Организация собственного дела стала очень популярной в последнее время. Начать зарабатывать для себя хочет каждый пятый гражданин нашей страны. Самое существенное препятствие в достижении этой цели является отсутствие средств в достаточном количестве для старта бизнеса. И самым актуальным решением этой проблемы является кредит на бизнес с нуля.

Кредитование стартапов в нашей стране не развито, так как этого требует развитие малого и среднего бизнеса. Банки опасаются выдавать такие займы, так как они являются высокорисковыми. Только несколько крупных банков готовы сотрудничать с начинающими предпринимателями. Вот ту возникает вопрос – где же найти средства?

Получить средства на старт можно следующими способами:

1.            Воспользоваться государственными программами поддерживающими предпринимательство. Правительством разработано несколько вариантов такой помощи.

• Микрофинансирование. В этом случае средства предоставляются на платной основе, под 10 % годовых на срок не более года. Суммы могут варьироваться от 50 000 до 1 000 000 рублей. Этот вид финансирования требует наличия обеспечения. Залогом может выступать личное имущество соискателя;
• Поручительство фонда поддержки МСБ. Обратившись в банк, являющийся участником этой программы можно получить средства под частичное поручительство Фонда;
• Субсидия или безвозвратный кредит. Таки средства могут быть предоставлены в сумме 60 000 рублей (3 000 000 для Москвы). Такую помощь можно получить став на учет в Фонд по безработице. Получив статус безработного, необходимо обратится с соответствующим заявлением, и предоставить бизнес-план будущего предприятия. Специалисты Фонда не только расскажут, как открыть бизнес с нуля и успешно его реализовывать, но и предоставят помощь при разработке плана, предложив посетить специализированные курсы.

2.            Обратится в коммерческий банк, который предоставляет стартап кредиты. На сегодняшний день самая популярная программа финансирования начала бизнеса – это Бизнес старт от Сбербанка России.

Параметры кредитной программы

• Сумма – минимальная 100 000, максимальная 3 000 000 рублей;
• Срок  – не более 3, 5 лет;
• Ставка – 18,5%;
• Отсутствие комиссии;
• Возможна отсрочка платежа до 6 месяцев по основному долгу;
• Финансирование не более 80% от общей стоимости внедряемого проекта.

Уникальность данной программы состоит в том, что начинающий предприниматель может воспользоваться аккредитованными банком франчайзинговыми предложениями или взять средства под реализацию своего проекта, описанного в бизнес-плане. При разработке плана клиент имеет возможность получить консультации специалистов в этом направлении и ознакомится с курсом по основам предпринимательской деятельности совершенно бесплатно.

Выбрав франшизу, начинающий бизнесмен получает не только кредит на бизнес с нуля, но и внушительный старт, подкрепленный уже известным брендом, с нишей лояльных клиентов и четко определенной и разработанной концепцией ведения дел.

Среди аккредитованных франчайзеров Сбербанка такие известные бренды как: SUBWAY (сеть ресторанов быстрого питания), БЕГЕМОТиК (реализация игрушек), Парижанка (продажа нижнего белья), Джинсы Суперцена (сеть магазинов модной одежды, Автодевайс (реализация автомобильных аксессуаров), Айкрафт (оптика), BIZZARRO (сеть магазинов одежды), OKVision (оптика), Stillini (одежда для подростков и детей), ХИРШ (организация агентства недвижимости).

3.            Оформить беззалоговый заем как физическое лицо. Банки предоставляют массу возможностей для получения таких средств. Это и кредиты наличными и кредитные карты и экспресс-кредиты. При этом процесс оформления достаточно прост, а пакет документов не объемный. Для получения таких средств банки требуют паспорт гражданина России и второй дополнительный документ (водительские права, пенсионное удостоверение и пр.). Справка о доходах не обязательна в большинстве кредитных организаций. Но стоит отметить, что это самый дорогой способ, так как стоимость таких средств будет максимальной. Проценты по этим видам потребительских кредитов могут доходить до 70 % годовых. При этом суммы, как правило, небольшие, а сроки короткие (максимум до 3 лет). Исключение составляют кредитные карты, в которых действие договора не ограничено.

4.            Оформить залоговый заем как физическое лицо. Это более предпочтительный вид кредитования физических лиц, так как при нем банки несут меньшие риски. Обеспечением по ним может выступать движимое или недвижимое личное имущество потенциального заемщика. Стоимость таких средств будет дешевле, чем при беззалоговом кредитовании. Но отрицательным моментом в данном случае является то, что размер займа будет составлять 60-80% от стоимости залога, а так же то, что при неудачном старте существует риск изъятия залога.

Залог успеха

В любом случае, какой бы из видов кредитования начинающий предприниматель не выбрал, какой бы из них ему не подошел, стоит помнить, что первоначальной задачей является разработка детального бизнес плана, а уж потом поиск средств на его реализацию. Это залог успешного старта и дальнейшего процветания бизнеса. Наиболее простым вариантом будет приобретение франшизу – уже готового и проверенного решения, с разработанной концепцией и узнаваемым именем. Сложность лишь заключается в том, какую сферу деятельности выбрать и на каком партнере остановить свой выбор. При этом следует учесть, что не всегда бесплатное предложение окажется самым дешевым, и наоборот, самое дорогое – наиболее успешным.

Второй вариант – это разработка собственного бизнес плана. Это необходимо чтобы четко понимать миссию предприятия, его стратегию, концепцию и организационную структуру. В этом документу должны быть лаконично и четко расписаны основные моменты работы. План должен содержать разделы посвященные маркетингу, финансовой стороне, производственной (если оно имеет место) и организационной.

Если планируется использование наемного труда, то необходимо разработать и принцип работы с персоналом. Изложив все это на бумаге, вы не только заинтересуете потенциального кредитора или инвестора, но и сами четче осознаете каким путем в реализации бизнеса необходимо двигаться. С досконально разработанным бизнес планом, демонстрирующим доходность, уникальность и целесообразность предприятия, вы не только с легкость получите кредит на свой бизнес с нуля, но и заинтересуете других потенциальных инвесторов, не относящихся к кредитным организациям и банкам. Презентовав свой план заинтересованным коммерческим структурам можно найти поддержку именно у них.

Каким путем пойти зависит только от вашего желания, целеустремленности, находчивости и упорства.