Сбербанк — кредиты для малого бизнеса

Кредитование прочно вошло в нашу жизнь, без дополнительного финансирования не может обойтись, практически ни одно малое предприятие. Субъекты МСБ ограничены в возможностях получения заемных средств, так как этот сегмент клиентов банки считают высокорисковым. Но в погоне за средствами для развития, не следует забывать и об условиях кредитования, так как благодаря ним бизнес может либо развиться, либо обанкротиться. Выгодные условия для таких клиентов предлагает Сбербанк, кредиты для малого бизнеса здесь выдаются как на развитие, так и на начало бизнеса.

Сбербанк России – первый Банк, который начал кредитовать стартапы. В настоящее время он является лидером по предоставлению начального капитала, для создающихся субъектов малого предпринимательства.

Условия предоставления кредита Бизнес Старт

1. Срок  – до 42 месяцев;
2. Сумма – минимум 100 000, максимум 3 000 000 рублей;
3. Ставка – 18,5%;
4. Комиссии – отсутствуют;
5. Отсрочка платежа по основному долгу – 6 месяцев;
6. Размер предоставляемых средств, к общим расходам на открытие дела – не более 80%;
7. Обеспечение – поручительство физических лиц или партнеров Банка (не более 20%), залог приобретаемых необоротных активов.

Заем предоставляется в том случае, если клиентом не велась предпринимательская деятельность как минимум 3 месяца.

Заемщик имеет возможность открыть свое дело на основе утвержденного Банком бизнес плана. При этом ему оказывается помощь в его разработке, и предоставляются консультационные услуги, по основам предпринимательской деятельности. В данном случае начинающий бизнесмен может создать собственный бренд, реализовать свои идеи и свободно выбирать партнеров. При этом в течение всего периода договора специалистами оказываются консультации, по функционированию и антикризисное управление.

Второй вариант получения средств – это сотрудничество с аккредитованными Банком франчайзерами. Клиент заключает договор франшизы, на условиях материнской компании. Это дает возможность начать работу под известным и раскрученным брендом, получить поддержку от владельца торговой марки по внедрению бизнес-концепций, использовать уже проверенные механизмы работы предприятия и т.д. При этом теряется свобода выбора партнеров, места и формата точки, рекламной и маркетинговой политики и т.д.

Самые популярные франчайзеры-партнеры Банка

• SUBWAY — Ресторан быстрого питания;
• БЕГЕМОТиК – Розничная торговля игрушками;
• Парижанка – Магазин по продаже нижнего белья;
• Джинсы Суперцена — Магазин модной одежды;
• Автодевайс —  Продажа автомобильных аксессуаров;
• Айкрафт – Оптика;
• BIZZARRO – Розничная торговля одеждой;
• OKVision — Салон оптики;
• Stillini – Магазин одежды для детей и подростков;
• ХИРШ — Агентство недвижимости.

Кроме этого кредита, в арсенале Банка еще много кредитных программ для МСБ, как долгосрочных, так и краткосрочных, соответствующих разным потребностям клиентов.

Краткосрочные программы для финансирования субъектов МСБ

1. Бизнес-Овердрафт. На текущий счет клиента устанавливается лимит сверх его остатков, который он может использовать, при отсутствии, либо нехватке собственных средств. Задолженность погашается сразу, при поступлении денег на расчетный счет. Овердрафт предоставляется до 12 месяцев, но срок траншей может быть не более 30 дней. Ставка от 10,38%, комиссия за открытие лимита – 1,2% от установленной суммы. Лимит предоставляется только в рублях и не требует обеспечения.
2. Бизнес-Оборот. Средства для пополнения оборотных средств, предоставляются в рублях, долларах и евро под 10, 5,34 и 5,11 процентов соответственно. Срок, на который предоставляются средства от 3 до 36 месяцев. Требуется обеспечение. Им может выступать движимое и недвижимое имущество, оборудование, ТМЦ и т.д., а так же поручительство. Комиссии отсутствуют, возможна отсрочка погашения основного долга.
3. Госсаказ. Финансирование государственных контрактов, но не более чем до 70% от их общей стоимости. Срок до 24 месяцев, под 11,98% годовых. Предполагает залог имущественных прав, имущества и поручительства.
4. Бизнес-Гарантия. Предоставляются Сбербанком кредиты для малого бизнеса и в виде гарантий. Это обеспечение обязательств по сделкам. Комиссия за предоставление гарантии от 2%, срок до 24 месяцев. Выдается в рублях, долларах и евро под залог имущества и поручительство.

Долгосрочные программы

Также Банк предоставляет быстрые займы или Экспресс-кредиты, для субъектов МСБ. Они отличаются тем, что кредитование осуществляется по ускоренной схеме, не более 3-х дней. Скорость принятия решения компенсируется размером ставки. Такие кредиты выдаются в рублях и к ним относятся:

• Кредит Доверие. Предоставляется на различные нужды предприятия в сумме до 3 000 000, на срок до 36 месяцев. Ставка 18,5-19,5%. Залог не требуется.
• Экспресс-Актив. Средства на приобретение оборудования. Сумма до 5 000 00, на срок до 5 лет, проценты – 16,25-17,75%. Обеспечение – приобретаемое оборудование.
• Экспресс-Авто. На приобретение автомобиля. Срок – до 5 лет, сумма – до 5 000 000. Ставка – 16,50-17,75%. Под залог приобретаемого авто.

Также активно кредитует МСБ Россельхозбанк, кредиты малому бизнесу на селе предоставляются на текущие и инвестиционные цели. Банк имеет более 78 филиалов и более 1500 офисов. Для крестьянских и фермерских хозяйств разработано более 20 кредитных продуктов, как залоговых, так и без обеспечения.

Россельхозбанк специализируется на обслуживании субъектов сельскохозяйственного сектора. К услугам таких клиентов льготные и стандартные условия по кредитованию, для развития и старта своего бизнеса. Также банк кредитует сельскохозяйственные потребительские кооперативы или объединения сельхоз производителей. Заемщики, воспользовавшиеся программами Банка, имеют возможность получения помощи от государства. Она заключается в субсидировании некоторой части расходов, которые связанны с уплатой процентов по займам. Существует гибкая система погашения задолженности, учитывающая сезонность этой отрасли, что позволяет более эффективно использовать заемные средства.